Avalancha de solicitudes de adhesión a la plataforma

24 noviembre 2009

Debido a la multitud de e-mails recibidos para la adhesión a futuras demandas colectivas contra entidades financieras de toda España, este despacho considera la urgente necesidad de entablar las acciones judiciales pertinentes contra todas las entidades que estén perjudicando a nuestros clientes y asociados.

Por consiguiente, con el presente comunicado, planteamos a todos los afectados, indistintamente el Banco o Caja de Ahorros que haya perjudicado sus intereses, que asuman un compromiso de adhesión a las futuras demandas para la supresión de las clásusulas suelo, enviando un mail a: administracion@sofosconsulting.es

Con este compromiso, el afectado se obliga a abonar 300 euros + IVA , una vez la plataforma haya conseguido la adhesión de un mínimo de 100 afectados por la clásusula suelo, independientemente de la entidad financiera.

Esta modificación viene determinada por la petición de muchos afectados de proceder a una demanda colectiva contra todas las entidades que hayan trabajado con dichas cláusulas.

Ruego a todas las personas que contactaron en su día conmigo y que estén interesadas en asumir el compromiso de adhesión, que vuelvan a remitir un mail al correo citado anteriormente, con el fin de recabar el máximo número de adhesiones y proceder a entablar las acciones judiciales en defensa de nuestros intereses.

Una vez conseguido un mínimo de 100 afectados, este despacho, por medio de la presente plataforma comunicará el inicio de las acciones pertinentes y contactará con cada uno de los afectados para proceder al pago de los honorarios.

Información que deben de comunicarnos:

Nombre y apellidos

DNI

Ciudad

Teléfono de contacto

Banco o Caja de Ahorros demandada

Cláusula suelo y techo

Solicito mi adhesión a la plataforma contra cláusulas suelo

Saludos cordiales,

Carlos Guerrero

Abogado

Un informe secreto del BdE alerta del desastre que supondría eliminar los suelos de las hipotecas

24 noviembre 2009

Un informe secreto del BdE alerta del desastre que supondría eliminar los suelos de las hipotecas

El Banco de España ha elaborado un informe confidencial a petición del Senado sobre los floors (suelos) de las hipotecas, que concluye que la eliminación de estas cláusulas en el escenario actual tendría un impacto tremendo en el sector, según fuentes conocedoras del mismo. La razón es que la contracción de márgenes sería tan radical que bancos y cajas no podrían generar el suficiente beneficio para cubrir las fuertes provisiones por morosidad que se les vienen encima, lo que abocaría a las pérdidas a numerosas entidades. Los famosos suelos son cláusulas incluidas por las entidades en muchos contratos de préstamos hipotecarios que establecen un determinado nivel a partir del cual el tipo de interés no se revisa a la baja, aunque el euribor continúe su descenso (dicho nivel suele situarse por encima del 3%, aunque varía mucho de una entidad a otra). Estos suelos, cuya existencia desconocía la inmensa mayoría de los hipotecados, han provocado una oleada de indignación popular que es lo que ha llevado al Senado a tomar cartas en el asunto. El Pleno del Senado aprobó por unanimidad el 23 de septiembre una moción del Partido Popular, pactada con CiU, que instaba al Gobierno a actuar contra las “prácticas abusivas” de algunas entidades en relación a la revisión de las hipotecas, para lo que solicitaba al Banco de España un informe sobre las cláusulas de los préstamos y la “efectiva traslación” de los descensos del euribor a las cuotas. Dicho informe es el que ahora va a remitir el supervisor al Parlamento. Para elaborar este informe, el gobernador Miguel Ángel Fernández Ordóñez ha pedido a todos los equipos de inspección una estimación muy detallada del impacto que tendría eliminar los suelos hipotecarios en cada entidad supervisada, según las fuentes consultadas. Y sobre esa base de máxima fiabilidad (nadie conoce mejor a una entidad que el inspector del Banco de España) es sobre la que se ha alcanzado la conclusión de que esta cláusula es importantísima para la banca, que cuenta con los suelos como un factor clave para suavizar el annus horibilis que amenaza con ser 2010. Lo que le faltaba a la banca en 2010 Como ha informado reiteradamente El Confidencial, en el próximo ejercicio se van a juntar dos elementos demoledores para las cuentas de bancos y cajas: por un lado, el agotamiento de las provisiones genéricas, lo que obligará al sector a tirar de beneficios para provisionar la morosidad; por otro, el hundimiento de los márgenes al trasladar a las hipotecas que se revisan a fin de año la caída del euribor, en un momento en que los depósitos no pueden bajar mucho más su remuneración. Si esta caída del euribor no se traslada completamente a los márgenes, el descalabro no será tan grave. Según las citadas fuentes, con este informe el Banco de España pretende convencer a los senadores de que eliminar directamente los suelos -como les pide el cuerpo a los políticos, que viven del voto popular- sería demoledor para el sistema financiero y, en consecuencia, para una economía que sigue sin avistar la salida de la recesión, puesto que las entidades no podrían volver a dar crédito en mucho tiempo. Y el cuidado, la calidad y la precisión en su elaboración pretenden impedir que nadie pueda acusar a MAFO de tratar de favorecer al sector. Compensaciones para la banca Como alternativa a la eliminación radical de los suelos, y consciente de la ira popular contra estas cláusulas, el supervisor va a proponer una solución intermedia: que los suelos sí puedan retirarse -ahora mismo son inamovibles al figurar en la escritura de la hipoteca- pero que, a cambio, los bancos tengan derecho a cobrar una comisión que les compense en parte por la caída del margen. La complicación sería fijar la cuantía de esa comisión, claro. No obstante, ya circulan algunas ideas en el sector, como la de que esta comisión equivalga a la mitad del ahorro que conseguirá el hipotecado durante el primer año al eliminarse el suelo de su préstamo. En todo caso, si el Senado finalmente no hace caso al Banco de España y se pone del lado de los consumidores, la situación de unas cuantas entidades puede pasar de marrón oscuro a negro. ——————————————————————————–

cotizalia.com

SOFOS CONSULTING, estudia la interposicion de una demanda colectiva contra Caixa Penedes para suprimir clausula suelo hipotecaria

11 octubre 2009

 

SOFOS CONSULTING, Abogados y asesores societarios, ha iniciado los tramites para acoger en una proxima demanda colectiva contra  CAIXA PENEDES, el mayor numero de afectados por la llamada “clausula suelo” en hipotecas.

En los proximos dias, SOFOS CONSULTING, anunciara la interposicion de acciones legales colectivas contra otras entidades financieras que mantienen dichas clausulas es las hipotecas de los consumidores.

Para solicitar informacion respecto la demanda colectiva contra CAIXA PENEDES o las acciones futuras contra otras entidades finacieras, pongase en contacto en el siguiente correo electronico: guerrero@sofosconsulting.es

Los partidos condenan los abusos en las hipotecas

24 septiembre 2009

 

El País. jueves 24 de septiembre de 2009.

 

Los partidos condenan los abusos en las hipotecas.

Todos los grupos parlamentarios estuvieron ayer de acurdo en que es un abuso por parte de los bancos que las bajadas de tipos de interés no se trasladen a los préstamos hipotecarios.

El PP planteó en el Senado una moción que considera abusivas las cláusulas llamadas de “suelo y techo” en las hipotecas. Estas cláusulas establecen que el tipo de interés nunca subirá por encima de una cantidad y no bajará por debajo de otra. El texto pide la “efectiva traslación” de los descensos del Euríbor a las cuotas y pide al Banco de España que elabore un informe trimestral en el que analice estas prácticas.

LA iniciativa la defendión el senador Francisco Javier Sánchez Rquero (PP), quien aseguró que el 50 % de las hipotecas que tienen cláusula suelo y techo no permiten reducir cuotas actualemente. Todos los grupos parlamentarios apoyaron la iniciativa entre duras críticas a la actitud de las entidades bancarias.

 

 

 

SOFOS CONSULTING interpondrá varias demandas contra los Bancos por clausulas abusivas

14 agosto 2009

 

SOFOS CONSULTING a partir del dia 1 de septiembre de 2009 interpodrá diversas demandas en diferentes provincias de España contra entidades financieras que han abusado en la aplicación al consumidor de clausulas suelo del tipo de interés en hipotecas.

Es por ello, que debido a la mas absoluta inacción por parte del Banco de España ante la escandalosa actuación de los bancos y cajas de ahorro, este despacho se dispone a acudir a la vía judicial en defensa de los intereses de nuestros clientes.

Si usted se ha visto perjudicado por una cláusula de este tipo, no dude en ponerse en contacto con este despacho para reclamar la nulidad de la misma.

Para mas información póngase en contacto en el telefono 93 588 50 87, o bien envíe un correo electrónico a: guerrero@sofosconsultingempresarial.com

Miles de compradores se quedan al margen de la caída del Euríbor

13 agosto 2009

Miles de compradores se quedan al margen de la caída del Euríbor

Bancos y cajas ponen un tope superior al índice que evita rebajar las cuotas

LLUÍS PELLICER - Barcelona – 02/08/2009

Miles de ciudadanos están viendo con estupor cómo el Euríbor está por los suelos y cómo la caída del indicador no les está beneficiando. La culpable es una cláusula en los contratos de los préstamos que muchos compradores firmaron sin percatarse.

Miles de ciudadanos están viendo con estupor cómo el Euríbor está por los suelos y cómo la caída del indicador no les está beneficiando. La culpable es una cláusula en los contratos de los préstamos que muchos compradores firmaron sin percatarse. A través de esta disposición, bancos y cajas han ido fijando un suelo para el Euríbor que, según fuentes financieras, se sitúa entre el 3% y el 4%. Varias organizaciones de consumidores han alertado de la existencia de esta estipulación y piden al consumidor que lo denuncie al considerarla una “cláusula abusiva”.

El Euríbor cerró el mes de julio en el 1,41%, el mínimo desde su creación, arrastrado sobre todo por la bajada de tipos de mayo y la inyección de liquidez del Banco Central Europeo. El ahorro medio -calculado para un crédito de 150.000 euros a 25 años- es de 327 mensuales, el 34,2% menos que hace un año. Y en el caso de las hipotecas más largas alcanza el 50%. Eso en teoría, porque miles de compradores, según las organizaciones de consumidores y fuentes financieras consultadas, se ven perjudicadas por estos topes mínimos.

Fuentes de la Asociación Española de Banca (AEB) admiten que esta cláusula existe, pero aseguran que no es una “situación generalizada”. Es más, afirman que en la mayoría de casos se incorporaron para proteger al cliente, porque si bien hay un suelo también suele haber un techo, a partir del cual el tipo de interés aplicado no se puede incrementar. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) también relativiza estos contratos. Fuentes de la entidad resaltan que ni son mayoritarios ni el producto estrella de los bancos.

Las organizaciones de consumidores rechazan estos contratos y los tachan de “abusivos”. “Van en contra de la ley general para la defensa del consumidor. Hay que plantear a la entidad financiera que no aplique esa condición, y si se niega a hacerlo hay que denunciarlo”, asegura Rubén Sánchez, portavoz de Facua. La entidad rehúsa que bancos y cajas procuren por el bolsillo del consumidor. Y pone un ejemplo: un contrato que se firmó el año pasado, cuando el Euríbor estaba alrededor del 5%. “El documento fija que nunca se aplicará un tipo inferior al 4%, un punto menos del de partida. Y, en cambio, el techo estaba en el 15%, diez puntos más. Eso no es equitativo”, lamenta.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae) señala que entre el 50% y el 60% de los ciudadanos hipotecados se están viendo apartados de la bajada del Euríbor por estas cláusulas. El presidente de la asociación, Manuel Pardos, considera que con esta medida las entidades “han tratado de protegerse de las bajadas del Euríbor”. “Vamos a interponer demandas contra estas cláusulas, porque en muchas ocasiones los usuarios la firmaron sin darse cuenta”, señala.

El directivo de una entidad financiera catalana no sólo admite que esta cláusula existe, sino que añade que se incorpora “casi siempre”, en contra de lo que sostiene la patronal de la banca. Pero insiste en que también hay un techo. “Ahora está actuando el mínimo, porque el Euríbor está muy bajo. Normalmente, suele estar entre el 3% y el 4%, pero según el cliente. Con los que trabajamos desde hace tiempo somos más flexibles”, agrega.

Este directivo, además, matiza que si, por ejemplo, la cláusula estipula que no se aplicará menos de un 3%, cuando el Euríbor llega a este nivel deja de usarse el diferencial. “Si el crédito está referenciado a Euríbor y una prima de 0,75%, por ejemplo, cuando baja de este suelo se desactiva el diferencial”, agrega.

Las acusaciones a las entidades financieras de mantener el grifo del crédito cerrado o de encarecer los préstamos es constante. Éstas recuerdan que la remuneración que dan a sus clientes por los depósitos a plazo también está cayendo, pero de forma mucho más lenta que la rápida caída del Euríbor. Por ello, bancos y cajas tratan de no repercutir por completo el abaratamiento de las hipotecas. “Dar créditos al 1,4% con un diferencial de hace dos años, del 0,4%, por ejemplo, es simplemente antieconómico”, sostiene el mismo directivo.

El economista y vicerrector de la Universidad de Barcelona, Gonzalo Bernardos, afirma que el director bancario que no haya empleado estas cláusulas es “un mal directivo”. “Algunas entidades no lo han hecho por política bancaria, pero otras por negligencia”, asegura. Bernardos asevera que estos mínimos animan a las entidades a dar préstamos. En otro caso, y al precio al que lo adquieren en el mercado mayorista, agrega, optarían por otras posibilidades, como “poner el dinero en deuda pública”.

Los diferenciales siguen subiendo

 

“Euríbor + 0,25″ era un eslogan frecuente hace tres años, pero hoy inédito. La mayoría de los nuevos créditos apenas van a notar el desplome del índice hipotecario europeo, puesto que los diferenciales que se aplican ahora rara vez bajan del punto porcentual. “Yo he dado algún crédito para comprar un piso en los últimos meses. El más bajo era de Euríbor más 1,5 puntos, pero era un cliente solvente”, asegura el director de una oficina de una caja en Barcelona.

Ahora se valora, y mucho, el perfil de riesgo, aunque es cierto que también influyen otros criterios. “En nuestra entidad ahora el diferencial mínimo es de un punto, pero sí estamos ofreciendo a 0,75 puntos, siempre que el cliente tenga toda su operativa bancaria aquí. Es decir, domiciliación de la nómina, tarjetas de crédito…”, coincide otro directivo de una entidad financiera.

La Asociación Española de la Banca admite que los diferenciales han subido, pero recuerda que hace dos años estaban por los suelos. También la Asociación Hipotecaria Española, aunque matiza que el diferencial no es otra cosa que una prima de riesgo. “Se está trabajando con otros márgenes. Y no es malo. Hace tres o cuatro años se prestaba sin considerar los riesgos que se asumían”, asegura el catedrático de la Universidad de Granada y consultor de la Reserva Federal, Santiago Carbó.

El economista de la Universidad de Barcelona Gonzalo Bernardos opina que un diferencial elevado es una forma de disuadir a alguien con un perfil de riesgo alto. No obstante, recuerda que las entidades extranjeras están interesadas en captar al cliente de perfil medio-alto español ahora con hipotecas más baratas.

elpais.com

 


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